תכנון פרישה נכון מחוייב בידע נרחב בשינויים הפנסיוניים והפיננסים במדינת ישראל,סוגיות מס רלוונטיות, מצב משפחתי וגיל פרישה, ישנם עשרות פרמטרים שונים, השלכות ארוכות טווח אשר יש לקחת בחשבון בעת כוונה ליציאה לפרישה וזאת בכדי לשמור על כלכלה יציבה גם ביום שבו נצא לחופשה הארוכה בחיינו. כמו בכל דבר שיש לו משמעות לטווח הארוך, יש צורך לבצעה תכנון מקיף והערכה מלאה של כל הפרמטרים הנדרשים וכמובן לבחור את המסלול המותאם ביותר עבורכם.
כפתור – תיקון 190 הטבת מס לגימלאים
ראשית, על מנת להבין את התאמתכם להטבה זו ישנם שני פרמטריים הכרחיים לבדיקת נזילות הכספים:
תיקון 190 היא הטבת מס המאפשרת הפקדת כספים לקופות גמל ולשלם רק 15% נומינלי מס רווחי הון במקום לשלם 25% ריאלי. בנוסף, הטבה זו מאפשרת משיכת כספים במספר דרכים:
משיכת כספית המוכרת כפנסיה חודשית הפטורה ממס לכל החיים- ללא תקרה
במקרה פטירה לפני גיל 75- ניתן להעביר את הכספים בין הדורות (יורשים) בפטור מלא ממס..
במקרה פטירה לאחר גיל 75 – ישלמו היורשים מס רווח הון – 15% לערך מהרווח הנומינלי.
אין תקרת הפקדה בתיקון 190 אלא אם מדובר בקופת גמל בניהול אישי (IRA) במקרה הנ"ל ניתן להפקיד עד 5.76 מיליון ש"ח (כמובן יש להתעדכן על הסכום המדויק ברשות המיסים) .
משיכה של סכום חד פעמי בתשלום מס רווח הון מופחת- 15% מהרווח במקום 25% מהרווח הריאלי.
תהנה מתשומת הלב שמגיע לך לקבל
04-4497740
על מנת להגיע לפרישה עם מספר נכנסים והתנהלות כספית נכונה הכוללת צבירת כספים במצב המקסימלי בעת הפרישה לפנסיה, ייעוץ פרישה יעזור בצמצום הוצאות מיותרות, חישוב מסלול עד לתהליך פרישה על מנת לעמוד ביעדים, חסכון כסף רב בבירור מיסים והטבות מס, בירור מקיף על היסטוריה משפחתית על מנת לצאת עם הטבות כספיות משמעתיות ועוד. בתהליך פרישה אנחנו מגלים סעיפים העוזרים לנו בתכנון נכון ומקיף.
תכנון נכון מוביל לסדר אירגוני וידיעה של התקציב החודשי בעת היציאה לפנסיה. רבים לא יודעים כמה הם יקבלו בעת הפנסיה כל חודש לכן תכנון פיננסי יוביל לסדר משמעותי בעת היציאה לפנסיה.
ככל שנתכנן את היציאה לפנסיה יותר מוקדם נוכל להכין את השטח מבחינה כלכלית באופן יציב יותר. בעת תכנון פרישה לפנסיה בגילאים מוקדמים אנו נתקלים בכספים מפוזרים וכך מצליחים לבנות תיק מסודר ובין היתר שימוש בכספים כחלק מהשקעות נוספות להתייצבות כלכלית נוספת. סדר וארגון יפחיתו לחץ, מאוד מפחיד ללכת אל הלא נודע. תכנון נכון יציב לכם יעד בכך תפחיתו לחצים ותדעו לאן פניכם מיועדות.
מעל ל-5 אלף מבוטחים כבר איתנו
אז למה אתם מחכים?
מוטי קינד 2, רחובות
Copyright © 2023 Baz Finance. All Rights Reserved.
