fbpx
thumbnail
BG-protect-min
love-min

שלוש תכניות שונות במהותן לפרישה לפנסיה

ע"י תכנון נכון בעזרת אנשי מקצוע תוכלו לצאת עם מאות אלפי שקלים נוספים בעת פרישה אנו מציעים מומחיות בתכנון וניהול פנסיוני. השירותים שלנו כוללים עזרה בהבנת אפשרויות פנסיוניות ולניווט נכון, צוות המומחים של בז פיננסים יסייעו בקבלת החלטות מושכלות בתחום.

בהפקדות הפנסיוניות חשוב לדאוג למספר פרמטרים כגון הכיסויים הביטוחים, דמי הניהול, סוגי ההשקעות ומסלולים שיותאמו בצורה אינדיבידואלית לפי מצב, משפחתי, גיל ופרמטרים חשובים נוספים.

מהי פנסיה בהגדרה?

פנסיה היא הסדר פיננסי המקנה הכנסה ליחידים לאחר פרישתם מעבודתם או הגיעו לגיל מסוים. הפנסיה נועדה לעזור לאנשים לשמור על רווחתם הכלכלית במהלך שנות הפרישה שלהם, כאשר הם כבר לא מרוויחים הכנסה קבועה.

הכספים שנצברו מושקעים כדי לצמוח לאורך זמן, במטרה לייצר זרם הכנסה קבוע במהלך הפרישה.

פנסיה ממומנת בדרך כלל על ידי הפקדות של הפרט, המעסיק שלו, או שילוב של שניהם, במהלך שנות עבודתו.

יותר מ 7,000 אנשים בחרו נכון

פמרטרים חשובים שתכירו הנכללים בקרן הפנסיה שלכם

בתוך קרן הפנסיה קיימים שלושה פרמטרים עקריים וחשובים: הגנות, דמי ניהול ומסלול פנסיוני.

הגנות

בקרן הפנסיה קיימות שתי הגנות עיקריות אובדן כושר עבודה ושארים.

 

אובדן כושר עבודה

במקרה של אי יכולת עבודה ממחלה או מפגיעה\תאונה באישור רופא תעסוקתי ניתן לתבוע את הפנסיה המוכרת לקצבה עד 75% בהתאם לרמת הפציעה. חשוב לציין שבמקרה של אובדן כושר עבודה הפנסיה ממשיכה לצבור כאילו אותו אדם המשיך בעבודתו.

שארים

 

  1. בן בת הזוג המוכרים בציבור 
  2. ילדים עד גיל 21 (לאחר מכן הופכים להיות מוטבים)

 

במקרה של פטירה יקבלו השארים תשלום חודשי בהתאם להפרשות הפנסיוניות ולתחילת ההפרשה לפנסיה לפי האחוזים הבאים: בן\בת זוג יקבלו כ60% והילדים כ40%.

דמי ניהול

דמי ניהול לקרנות פנסיה הינם חיובים שמקורם בניהול וניהול הקרן המתבטאים באחוזים.
ניתן לחלק אותם לאחוזי צבירה (מסך הצבירה כולה פאר שנה) ואחוזי הפקדה (פאר ההפקדה החודשית).
דמי ניהול הם העלויות הכרוכות בפיקוח ובהפעלת קרן פנסיה. עמלות אלו מכסות שירותים שונים, לרבות ניהול השקעות, רישום, ציות לחוק והוצאות ניהול.

מסלול פנסיוני

מסלול פנסיוני נע בין שני פרמטרים עיקריים.

  1. מסלול פנסיוני בסיכון גבוהה
  2. מסלול פנסיוני בסיכון נמוך

 

כמובן שיש מספר רב של מסלולים פנסיונים.
בחירת מסלול מותאם יכול לחסוך אלפים עד מאות אלפים בפרישה לפנסיה.
לכן יש להתייחס לכל אדם באשר הוא מבחינת הגיל, שכר ומצב פיננסי.

 

רוב האנשים לא מבינים בבחירת המסלול ולכן נוכל לתת מענה לכך והסבר על מפור על מספר מסלולים, כך נתאים לכם מסלול בו תוכלו להרוויח ולייצר קצבה מספקת ואף יותר ביציאתכם לפנסיה נכונה ובטוחה.

רוצים לקבל הצעה משתלמת?

השאירו פרטים ממש כאן למטה ונחזור אליכם בהקדם

פתחתנו טיקטוק חדש

מוזמנים לעקוב לשאול שאלות ואולי נעלה סרטון תשובה על השאלה שלכם!

טיק טוק

לחצו כאן כדי להגיע לעמוד הTIKTOK

קופת גמל

למי מתאימה קופת גמל?

 

  1. אנשים אשר לא התקבלו לקרנות הפנסיה השונות בשל חיתום
  2. אנשים אשר עברו את גיל הפרישה והמשיכו לעבוד וילדיהם עברו את גיל 21
  3. הפרשות שאינן מוכרות לפנסיה דהיינו, הכנסה שבגינה המעסיק אינו מפריש לטובת תנאים פנסיונים
    לדוגמה: אנשי מכירות בעלי שכר בסיס המוכר להפרשות פנסיוניות כאשר הבונוסים אשר מקבלים בעת המכירות אינן מוכרות בתנאים פנסיונים. 

חשוב להכיר את קופת הגמל ולהבין מה מטרתכם בפתיחת הקופה או בקופת גמל קיימת.
קופת גמל היא כמו פנסיה, חסכון לטווח הרחוק בעת פרישה והיא אינה מכילה הגנות כלשהם.
היא מתאימה לאנשים אשר עברו את גיל הפרישה והמשיכו לעבוד, ללא ילדים מתחת לגיל 21.
בצורה זו החיסכון יהיה גבוה יותר שכן אין הפרשות לצורך ההגנות.

שימו לב אינו קופת גמל אינה קופת גמל להשקעה שהיא תוכנית חסכון, אומנם השם דומה אך מטרתם שונה לחלוטין. (ישנה קופת גמל להשקעה המוכרת לטווח הרחוק.)

משום שקרן הפנסיה נפתחת בעת הפרישה לפנסיה ומפסיקה לצבור כסף רבים פותחים קופת גמל על מנת להטיב את החיסכון הכספי ולהמשיך צבירה כספית.

ביטוח מנהלים

ביטוח מנהלים הוא חוזה בין הלקוח באופן ישיר מול חברות הביטוח. משום שביטוח מנהלים הוא חוזה התנאים הינם קבועים ולא ניתנים לשינויים מתחילת הפוליסה ובמהלך תקופת הביטוח. 

יש לציין כי בביטוח מנהלים אין הגנות אך ניתן לרכוש אותם בתשלום נוסף.

 

ביטוח מנהלים מושפע באופן ישיר מלוחות תוחלת החיים.


משנת 2012 חברות הביטוח שיווקו את הפוליסה עם מקדם המרה קבוע כלומר, תשלומי הפנסיה לא הושפעו משינויים בתוחלת החיים של כלל האוכלוסייה.

 

החל מ2013 המבוטחים החדשים לא נהנים ממקדם המרה קבוע ולכן גובה תשלום הפנסיה מושפע ישירות משינויים של תוחלת החיים. 

 

נכון לשנים האחרונות, ישנו מקדם המרה קבוע מרגע הכניסה לפוליסת "ביטוח מנהלים" המושפע באופן ישיר מלוחות תוחלת החיים כיום הנשאר קבוע אך המקדם גבוה משום שתוחלת החיים גדלה. 

תפריט נגישות

ליצירת קשר

Call Now Button
× צור איתנו קשר